儲蓄險試算：IRR 真實報酬率計算 + 解約金模擬
輸入年繳保費與滿期金，算出儲蓄險的 IRR 真實報酬率，並與定存做比較。
錢途編輯部經審稿查核更新 依據 2026 法規
常見問題
儲蓄險 IRR 多少算划算？
2026 年台灣定存利率約 1.5-1.8%，儲蓄險 IRR 若超過 2% 可考慮。但要注意 IRR 計算已考慮資金時間價值，不能直接與「宣告利率」比較。
儲蓄險提前解約會虧多少？
通常前 2-3 年解約金遠低於已繳保費（可能只拿回 60-70%），第 4-6 年才接近打平。所以儲蓄險適合確定不會提前動用的資金。
儲蓄險的「宣告利率」和 IRR 有什麼差？
宣告利率是保險公司公告的利率，但只適用於「保單價值準備金」而非你繳的保費全額。IRR（內部報酬率）才是考慮所有現金流後的真實報酬率，通常遠低於宣告利率。
儲蓄險 vs 定存哪個好？
儲蓄險的 IRR 通常略高於定存 0.3-0.5%，但犧牲流動性（提前解約虧損）。適合「強迫儲蓄」需求且確定不會提前動用的人。
繳費年期選多長？
一般來說繳費年期越短（如 6 年繳）IRR 越高，因為資金更早投入。但短期繳費年繳金額高，要確保不影響日常現金流。