車貸試算
算出購車貸款每月月付金與總利息，比較銀行與分期。
車貸月付速查表（汽車貸款試算表）：貸款 50 萬，3 年、5 年、7 年各要繳多少
以本息平均攤還計算，每格上面是每月月付、下面是全期總利息。貸款金額不是 50 萬時直接等比例換算：貸 100 萬就把兩個數字都乘 2，貸 30 萬就乘 0.6。
| 年利率 | 3 年（36 期） | 5 年（60 期） | 7 年（84 期） |
|---|---|---|---|
| 3% | 14,541利息 23,462 | 8,984利息 39,061 | 6,607利息 54,959 |
| 4% | 14,762利息 31,432 | 9,208利息 52,496 | 6,834利息 74,090 |
| 6% | 15,211利息 47,595 | 9,666利息 79,984 | 7,304利息 113,559 |
| 8% | 15,668利息 64,055 | 10,138利息 108,292 | 7,793利息 154,621 |
單位：新台幣。未計開辦費、保險與規費；實際月付以貸款合約為準。
車貸怎麼算：公式一步步代數字
車貸多半用「本息平均攤還」：每期繳一樣的錢，前幾期繳的大多是利息，越後面還本金的比例越高。下面用車價 800,000 元、頭期款 200,000 元、年利率 3%、分 5 年代進去，數字跟上面計算機用的是同一支函式。
- 貸款額＝車價－頭期款：800,000 － 200,000 ＝ 600,000 元。
- 換成月利率和期數：月利率＝年利率 ÷ 12＝3% ÷ 12＝0.25%；期數＝5 年 × 12＝60 期。
- 代入月付公式：月付＝貸款額 × 月利率 × (1＋月利率)期數 ÷ [(1＋月利率)期數－1]。(1＋0.0025)60 ≈ 1.16162，所以月付＝600,000 × 0.0025 × 1.16162 ÷ 0.16162 ≈ 10,781 元。
- 總利息＝全部月付加總－貸款額：沒四捨五入的月付是 10,781.21 元，乘 60 期再減 600,000，約 46,873 元。直接拿 10,781 去乘會得到 46,860 元，差的 13 元是月付取整數造成的，實際金額以貸款合約的攤還表為準。
第一期的 10,781 元裡，利息是 600,000 × 0.25%＝1,500 元，還到本金的是 9,281 元。之後剩下的本金變少，每期利息跟著下降。換成自己的車價、利率和年限，照這四步算，或直接用上面的計算機。
算例：80 萬的車、頭期 20 萬，月付和利息怎麼變
車價 80 萬、頭期款 20 萬，貸款 60 萬、年利率 3%、分 5 年：每月月付約 10,781 元，60 期總利息約 46,873 元。
頭期多付 10 萬（貸款降到 50 萬，其他條件不變）：月付降到約 8,984 元，總利息約 39,061 元，省下約 7,812 元。利率 3% 時，多拿 10 萬出來省的利息不多；利率越高，頭期款的效果越明顯，可以直接在上面的計算機換利率比較。
改成 7 年：月付降到約 7,928 元，總利息增加到約 65,950 元。拉長年限是用「多付利息」換「月付變輕」，同時車子還在貶值，後面幾年可能出現車價低於剩餘貸款的情況。
多一筆 5,000 元開辦費、從撥款內扣：月付一樣是 10,781 元，但你實拿 59.5 萬，換算總費用年百分率（APR）約 3.34%。同樣的費用如果借 2 年，APR 約 3.81%。所以比較兩家車貸時，名目利率加上所有費用一起看，才是真正的成本。
試算結果和業務報價對不上？先看這三點
- 「0 利率」或「低月付」方案：利息常被藏進車價或手續費。先問全額現金最低能談到多少，再跟分期成交價比，價差就是你付的利息，拆解方法見車貸「0 利率分期」真相與 5 個陷阱。
- 費用沒算進去：開辦費、設定費、帳管費會讓真實成本高於名目利率。請對方把所有費用列在同一張表，用 APR 比。
- 綁約期內提前還款：多數合約在綁約期內提前清償要付違約金，簽約前問清楚綁約幾個月、違約金怎麼算。
月付算完，再看養車的固定支出
- 牌照稅與公路養管費計算 — 依排氣量算出每年固定要繳的稅費
- 負債比怎麼算 — 車貸月付加上其他貸款，確認還在可負擔範圍
- 信貸試算 — 業務建議用信貸買車時，用同樣條件比月付與總利息
常見問題
車貸月付金怎麼算？
貸款額 = 車價 − 頭期款，再用本息平均攤還（PMT）公式，依年利率與年限換算每月固定月付金。頭期款越高、年限越短，總利息越低。
車貸利率通常多少？實際以哪個為準？
本工具利率由你自行輸入，方便比較不同方案。實際核貸利率依銀行、信用條件與車款而定，一切以銀行或分期公司的正式核貸條件為準。
車貸 5 年和 7 年差多少？
以貸款 60 萬、年利率 3% 試算：5 年每月約 10,781 元、總利息約 46,873 元；7 年每月降到約 7,928 元，但總利息增加到約 65,950 元。月付少 2,853 元，代價是多付約 19,077 元利息，而且車子在第 6、7 年仍在貶值。
開辦費會讓車貸變貴多少？
開辦費若在撥款時從貸款額內扣，你實拿的錢變少、月付卻不變，真實年利率就會上升。貸款 60 萬、名目 3%、內扣 5,000 元：借 5 年換算總費用年百分率約 3.34%，借 2 年約 3.81%。借期越短，同一筆費用攤得越重。