頭期款試算：買房總共要準備多少錢
輸入房價與貸款成數，算出頭期款、估價差、仲介費、過戶稅費、裝潢與預備金總共要準備多少，存款要存幾年，以及用現有存款最多能買多少錢的房子。
買 1,000 萬 的房子，總共要準備
271 萬
頭期款 200 萬（房價的 20%）， 頭期款以外還要 71 萬。
這筆錢由哪些項目組成
- 頭期款（20%）
- 200 萬74%
- 仲介服務費
- 15 萬6%
- 契稅、印花稅、登記規費、代書費
- 10 萬4%
- 房貸抵押權設定規費
- 1 萬<1%
- 房貸開辦、火險地震險、履保
- 1 萬<1%
- 裝潢、家具、搬家
- 30 萬11%
- 預留 6 個月房貸
- 14 萬5%
銀行估價每比成交價少 5%，就要多準備 40 萬。簽約前先請銀行估價，別用成交價直接乘 2 成。
- 貸款金額
- 800 萬
- 第 1 年月付
- NT$ 23,289
- 月收入至少
- NT$ 69,868
照你的存錢速度
還差 171 萬。每月存 NT$ 20,000、存款年報酬 2%、房價每年漲 2%， 大約要 7 年 6 個月 才存得到（那時房價已漲到 1,160 萬）。
用目前存款 100 萬，最多能買 286 萬 的房子。
* 未計入預售屋工程期款、房屋稅地價稅分算與管理費押金。月付以第 1 年利率計（青安 3.0 前 3 年 1.775%）。本工具僅供試算參考，實際成數與估價以銀行核貸為準。
常見總價，買房要準備多少錢
以工具預設值試算：估價等於成交價、前 1,000 萬走青安 3.0、其餘一般房貸 2.5%、40 年， 加上買方仲介費 1.5%、過戶稅費 1%、抵押權設定與銀行雜支、裝潢 30 萬、預留 6 個月房貸。
| 總價 | 頭期款（8 成貸） | 頭期款以外 | 總共要準備 | 第 2 戶（7 成貸） | 第 1 年月付 | 月收入至少 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 800 萬 | 160 萬 | 63 萬 | 223 萬 | 303 萬 | NT$ 18,632 | NT$ 55,895 |
| 1,000 萬 | 200 萬 | 71 萬 | 271 萬 | 371 萬 | NT$ 23,289 | NT$ 69,868 |
| 1,500 萬 | 300 萬 | 92 萬 | 392 萬 | 541 萬 | NT$ 35,707 | NT$ 107,122 |
| 2,000 萬 | 400 萬 | 113 萬 | 513 萬 | 711 萬 | NT$ 48,899 | NT$ 146,696 |
| 3,000 萬 | 600 萬 | 154 萬 | 754 萬 | 1,050 萬 | NT$ 75,281 | NT$ 225,842 |
青安 3.0 有房價上限（台北 3,500 萬、新北與新竹 2,500 萬、其他縣市 2,000 萬），超過上限的物件只能走一般房貸，月付會更高。「第 2 戶」不能用青安，以一般房貸 2.5% 計算預留月付。
貸款成數與寬限期規則（2026 年 9 月 18 日起）
頭期款要幾成，取決於你名下有沒有房子、這是第幾戶房貸。央行的選擇性信用管制只限制下表這幾種貸款；名下沒有房子的首購族，成數由銀行依估價與信用決定。
| 你的情況 | 貸款成數上限 | 頭期款至少 | 寬限期 |
|---|---|---|---|
| 名下沒有房子（首購） | 央行不設限，銀行多為 7～8 成；青安最高 8 成 | 2～3 成 | 可以（青安最長 5 年） |
| 名下有房子但沒有房貸，申請第 1 戶房貸 | 央行不設限 | 依銀行核貸 | 不能有寬限期 |
| 第 2 戶購屋貸款 | 7 成（原 6 成） | 3 成 | 不能有寬限期 |
| 第 3 戶以上購屋貸款 | 3 成 | 7 成 | 不能有寬限期 |
| 高價住宅 | 3 成 | 7 成 | 不能有寬限期 |
依央行 115 年第 3 季理監事會決議附件「不動產抵押貸款業務規定修正重點對照表」。名下有沒有房子，看全國財產稅總歸戶清單，繼承取得的房屋不算（央行問與答 Q11）。
準備買房現金時，最常算錯的三件事
- 只存了頭期款。1,000 萬的房子頭期款 200 萬，但仲介費、過戶稅費、抵押權設定、裝潢與預備金加起來還要 71 萬，交屋前就會卡在這一段。
- 用成交價乘成數。銀行用估價和成交價取低的那個核貸，估價只要比成交價少 5%，1,000 萬的房子頭期款就從 200 萬 變成 240 萬。
- 名下有房子，卻用首購條件估。名下已有房子的人再買房不能有寬限期，第 2 戶最多貸 7 成，也不能用青安；月付要用一般房貸利率（約 2.5%）重新算，第一年就要開始還本金。
常見問題
頭期款要準備多少？
首購一般貸 8 成，頭期款是房價的 2 成；但買房總共要準備的錢比頭期款多。以 1,000 萬為例：頭期款 200 萬，加上買方仲介費 1.5%、契稅與代書等過戶稅費約 1%、房貸抵押權設定規費與開辦火險等雜支、裝潢家具 30 萬，再預留 6 個月房貸，總共約 271 萬，大約是房價的 27%。
頭期款和自備款有什麼不一樣？
銀行是按「估價和成交價取低」來核貸，不是直接用成交價乘 8 成。成交價 1,000 萬、銀行估價 950 萬、貸 8 成，只能貸 760 萬，頭期款就從 200 萬變成 240 萬（24%）。估價每比成交價少 5%，自備款就多出房價的 4%。新成屋、預售屋或成交價明顯高於行情的物件，簽約前最好先請銀行估價。
買 1,000 萬的房子要準備多少錢？月付多少？
用 8 成貸款、前 1,000 萬走青安 3.0（前 3 年 1.775%）、40 年試算：貸款 800 萬，第 1 年月付約 NT$ 23,289；連同頭期款、稅費、裝潢與 6 個月預備金，總共要準備約 271 萬。照「月付不超過收入三分之一」，月收入至少要 NT$ 69,868。
第二戶、第三戶頭期款要幾成？
央行自 2026 年 9 月 18 日起，把自然人第 2 戶購屋貸款成數上限從 6 成放寬到 7 成（無寬限期），第 3 戶以上維持 3 成；第 1 戶央行不設上限，銀行實務多為 7～8 成，青安最高 8 成。換算頭期款：第 2 戶至少 3 成，第 3 戶以上至少 7 成。以 1,000 萬計，第 2 戶總共要準備約 371 萬，比首購多 100 萬。
月薪多少才能買房？
照「月付不超過月收入三分之一」的保守原則，8 成貸款、青安 40 年：1,000 萬的房子月收入至少 NT$ 69,868，2,000 萬至少 NT$ 146,696。雙薪家庭可以合計收入；銀行實際核貸還會看你的其他負債與信用紀錄。
頭期款不夠怎麼辦？
先確認是否符合青安 3.0（最高 8 成、40 年、寬限期最長 5 年）。再來是總價：在預設假設下，總價每少 100 萬，總共要準備的錢約少 24 萬。也可以拉長存錢時間，把存款放在有報酬的工具。不建議用信貸補頭期款：信貸利率比房貸高很多，還會推高負債比，可能反過來讓房貸核不下來。