租屋 vs 買房試算：住幾年買房才划算
輸入房價、月租和打算住幾年，比較買房與租屋（頭期款拿去投資）多年後的淨資產差距，算出損益兩平年數與房價門檻。
住滿 10 年，買房比租屋多
104 萬
- 買房開始領先
- 第 6 年
- 打平需房價年漲
- 1.58%
- 第一天要拿出
- 497 萬
買房減租屋的淨資產差距（拖曳圖表選年數）
買房較划算租屋較划算
每一年都假設「當年底把房子賣掉」結算。第 1 年買方先虧掉買賣成本；住滿 6 年後賣房獲利 400 萬內免稅，曲線會跳一階。
第 10 年底，兩條路各剩多少
買房
- 房子市值
- +2,650 萬
- 剩餘房貸
- −1,438 萬
- 賣屋仲介與規費
- −80 萬
- 房地合一稅（自住免稅）
- 0
- 投資帳戶（月付比房租少時存下）
- +28 萬
- 淨資產
- 1,161 萬
累計付房貸利息 356 萬
租屋
- 投資帳戶（頭期款＋每月省下的差額）
- +1,057 萬
- 淨資產
- 1,057 萬
累計付房租 529 萬
第一年每個月要付多少
貸款 1,739 萬（青安 1,000 萬＋一般 739 萬）。 照「月付不超過收入三分之一」，月收入要 NT$ 169,840。 買房每月多付 NT$ 16,388，這筆錢在試算裡由租屋方拿去投資。
假設變一點，第 10 年的差距跟著變多少
- 房價每年多漲 1%+241 萬
- 投資每年多賺 1%−93 萬
- 升息一碼−50 萬
- 房租貴 10%+67 萬
- 買價殺 10%+55 萬
8 成貸款讓你承擔整間房子的漲跌，所以「房價漲幅」通常是影響最大的一格；議價殺 10% 的效果，常常比等降息一碼還大。
* 試算假設租屋方會把省下的錢紀律投資；做不到的話，買房的強迫儲蓄效果更值錢。房地合一以設籍自住計、未扣土地漲價總數額（稅額偏保守）。 青安為機動利率，第 7 年起的 2.275% 假設基準利率不變。本工具僅供試算參考，不構成投資或購屋建議。
常見問題
租屋和買房怎麼比才公平？
比「同一間房子」在同一段時間後的淨資產。買方付頭期款、買進成本和裝潢；租方把同一筆錢拿去投資。之後每個月誰付得少，就把差額拿去投資。最後假設買方把房子賣掉、扣掉剩餘房貸、仲介費和房地合一稅，再跟租方的投資帳戶比。只比「月付 vs 月租」會漏掉頭期款的機會成本和房價漲跌，結論通常偏差很大。
住幾年買房才划算？
多數情境要住滿 6 年以上。第 1 年買方會先虧掉買賣仲介與代書規費（合計約占房價 4.5%）再加上裝潢；未滿 5 年賣掉，房地合一稅率還有 35%～45%。設籍自住滿 6 年後，賣房獲利 400 萬內免稅，所以曲線常在第 6 年明顯翻升。實際年數取決於房價漲幅、租金水準和你的投資報酬。
房價每年要漲多少，買房才不輸租屋？
以 2026 年雙北、台中、高雄的實價登錄均價與均租試算，住 20 年要打平，房價每年大約要漲 1.5%～2.5%，跟通膨差不多。租金收益率越低的城市（例如新北約 1.7%）門檻越高。本工具會依你輸入的條件，即時算出「住滿 N 年要打平所需的房價年漲幅」。
單身買房和租屋，稅上有什麼差別？
單身的標準扣除額是 13.6 萬，房貸利息屬列舉扣除（上限 30 萬），要先贏過標準扣除額才有節稅效果，貸款金額不大時幾乎用不到。租屋族的房屋租金特別扣除額每戶最高 18 萬，可以和標準扣除額一起用，但適用稅率 20% 以上的人不能扣。
青安 3.0 對租買結論影響大嗎？
有影響，但不是決定性的。青安 3.0 前 3 年利率 1.775%，第 4 年起每年少補貼半碼，第 7 年起約 2.275%；單身額度上限 1,000 萬、新婚 1,200 萬、育兒 1,500 萬。便宜的利率讓買方的槓桿更划算，但影響最大的仍是房價漲幅與你住多久。青安一生只能貸一次，單身先用掉，就放棄婚育後較高的額度。